Der Übergang in den Ruhestand - Wege, Einflussfaktoren und

Der Übergang in den Ruhestand 5. Faktoren der Ruhestandsentscheidung
5.1.1 Dissertation von Ulrike Baldenweg-Bölle
Die Dissertation von Ulrike Baldenweg-Bölle (1998: 101-116, 252-259) trägt den Titel
„Kollektive Altersvorsorge und flexibles Rentenalter in der Schweiz. Empirische Untersuchung
des Einflusses der kollektiven Altersvorsorge auf den Zeitpunkt des Übertritts in den
Ruhestand bei flexibler Ausgestaltung des Rücktrittsalters.“ Im Gegensatz zu den meisten
ausländischen Studien beruhen die Schätzungen von Baldenweg-Bölle nicht auf Umfragedaten
sondern auf Datensätzen von Pensionskassen. Es handelt sich um drei grosse Kassen:
die Beamtenversicherungskasse des Kantons Zürich, die Migros-Pensionskasse und die
Pensionskasse der SKA (heute Credit Suisse). Analysiert werden nur Personen, die erwerbstätig
waren und über eine berufliche Vorsorge verfügen. Die Stichprobe umfasst 2’369 Beobachtungen.
Die Autorin wertet in ihrer Arbeit eine Vielzahl amerikanischer und europäischer
Studien (der Jahre 1977 bis 1995) aus, die sich mit dem Übergang in den Ruhestand
beschäftigen und kommt generell zum Schluss, dass über die Einflussfaktoren auf die Ruhestandsentscheidung
wenig Einigkeit besteht. Aus ihrer eigenen empirischen Arbeit geht hervor,
dass die Mehrzahl der betrachteten soziodemographischen Merkmale (Beruf, Nationalität,
Zivilstand, Personalkategorie, Arbeitsort Stadt/ Land) keinen eindeutigen und bei allen
Datensätzen signifikanten Einfluss auf das Rentenzugangsverhalten hat.
5.1.2 Dissertation von Sara Carnazzi
Die Dissertation von Sara Carnazzi (2000: 104-114, 141-149, 174) „Demographische Entwicklung,
zukünftige Erwerbsbevölkerung und Rentenverhalten in der Schweiz“ wertet die
Daten aus der SAKE der Erhebungswellen 1991 bis 1995 empirisch aus. Die SAKE basiert
im Unterschied zu anderen schweizerischen Arbeitsmarktstatistiken auf Konzepten zur Erwerbstätigkeit
und Erwerbslosigkeit, welche den als internationale Normen geltenden Definitionen
entsprechen (vgl. dazu die Definitionen in Abschnitt 3.1).
Die Untersuchung Carnazzis konzentriert sich auf die diskrete Zustandsvariable „Erwerbsstatus“,
die zwei Ausprägungen, nämlich „Erwerbsperson“ (Vollzeit-, Teilzeiterwerbstätige
sowie Erwerbslose) und „Nichterwerbsperson“ aufweist. Als Ereignis in der Verweildaueranalyse
dient der Zustandswechsel vom Status „Erwerbsperson“ in den Status „Nichterwerbsperson“,
wobei dieser Endzustand als nicht reversibel angenommen wird. Bei Carnazzis
Analysen ist es demnach korrekter, von „Austritt aus dem Erwerbsleben“ zu sprechen als
von “Übergang in der Ruhestand“. Nicht berücksichtigt werden in dieser Untersuchung diejenigen
Personen, die sich bereits im ersten Datensatz im Zustand „Nichterwerbsperson“ befunden
haben (linkszensierte Beobachtungen) sowie Personen, die jünger als 55-jährig sind.
Die Stichprobe Carnazzis umfasst 323 Beobachtungen (158 Männer, 165 Frauen).
Wie Baldenweg-Bölle bietet auch Carnazzi eine umfangreiche Literaturübersicht zu bestehenden
Studien von 1977 bis 1995, die sich mit den Determinanten der Ruhestandsentscheidung
befassen. Auch sie merkt an, dass die empirischen Arbeiten bei der Beantwortung der
Frage, welche Faktoren bei der Wahl des Rentenalters eine Rolle spielen, oft zu unterschiedlichen
Ergebnissen kommen. Dies sei zum Teil durch die verschiedenen benutzten Modelle
sowie durch die ungleiche Qualität der verfügbaren Daten zu erklären. Zudem würden sehr
unterschiedliche Definitionen von Ruhestand oder Verrentung verwendet. Je nach Studie
und Definition finde sich eine Person dann im Ruhestand, wenn sie eine Altersrente bezieht,
wenn sie aus dem Erwerbsleben ausgeschieden ist, wenn sie einen markanten und abrupten
Rückgang der angebotenen Arbeitsstunden aufweist oder wenn sie sich als „im Ruhestand“
einschätzt. Trotz der Unterschiede stellt Carnazzi aber auch gemeinsame Erkenntnisse fest.
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