Der Übergang in den Ruhestand - Wege, Einflussfaktoren und

Der Übergang in den Ruhestand 7. Synthese
Dies liegt daran, dass lediglich rund ein Viertel der Selbstständigerwerbenden in der zweiten
Säule versichert sind. Bei den Angestellten liegt die Versichertendichte bei über drei Viertel.
Dieses Defizit wird durch die Einkünfte aus Vermögen nur zu einem kleinen Teil wettgemacht.
7.5 Offene Fragen und Methodenkritik
Mit der vorliegenden Untersuchung wurde in der Schweiz zum ersten Mal eine repräsentative
Erhebung zu den Wegen, den Einflussfaktoren und den Konsequenzen des Übergangs
durchgeführt. Im Vorfeld war es daher offen, ob und wie gut es mit dem methodischen Ansatz
einer telefonischen Befragung mit schriftlicher Nachbefragung gelingt, die relevanten
Informationen zu sammeln. Aus der Sicht der beauftragten Arbeitsgemeinschaft hat sich
dieses Vorgehen bewährt. Die Antwortbereitschaft der telefonisch kontaktierten Personen
war mit 78 Prozent vergleichsweise hoch. Der Rücklauf auf die schriftliche Befragung war
angesichts der dort gestellten sehr detaillierten Fragen mit 56 Prozent zufriedenstellend. Die
erstellten Auswertungen sowie die qualitativ angelegten Interviews mit befragten Personen
weisen auf eine relativ hohe Zuverlässigkeit auch der finanziellen Angaben hin.
Gleichwohl schlagen wir vor, bei einer allfälligen Wiederholung dieser Untersuchung folgende
Punkte zu beachten:
- Der präzisen Definition von Schlüsselbegriffen ist höchste Aufmerksamkeit zu schenken.
Zweckmässig erscheint es, Begriffe wie „Ruhestand“, „Frühpensionierung“, „Altersrücktritt“
ausgehend von den Zugängen „Rentenbezug ja/nein“ und „Erwerbstätigkeit
ja/nein“ festzulegen. Auf dieser Grundlage sollten konkrete Fragen wie „Wann genau
wurden Sie pensioniert?“ „Wie alt waren Sie da genau?“ „Haben sie zu diesem
Zeitpunkt eine Altersrente bezogen?“ formuliert werden.
- Für die Begriffe „Teil- und Frühpensionierung“ sollten den Befragten klare Definitionen
vorgegeben werden. Teilpensionierung wurde gelegentlich auch dann mit teilweiser
Reduktion der Erwerbstätigkeit oder teilweisem Rückzug aus dem Erwerbsleben
gleichgesetzt, wenn die Mindereinnahmen nicht mit einer Rente ausgeglichen wurden.
- Die Erfassung der Erwerbsbiographie hat aufschlussreiche Ergebnisse zu Tage gefördert.
Sie hätte jedoch besser nicht für die letzten 15 Jahre, sondern bis zu einem bestimmten
Lebensjahr (zum Beispiel dem 45. oder 50. Lebensjahr) erfasst werden sollen.
Dies hätte die Auswertung erleichtert.
- Der Zugang über die Definition der SAKE hat sich grundsätzlich bewährt, weil dadurch
verschiedene Resultate plausibilisiert werden konnten. Allerdings ist die Befragung und
folglich auch der Datensatz sehr komplex ausgefallen, so dass sich die Auswertungen
als sehr aufwändig erwiesen haben.
- Für die multivariaten statistischen Auswertungen in Zusammenhang mit dem Rücktrittszeitpunkt,
respektive zur Bestimmung der Effekte einzelner Einflussgrössen in
Kombination mit allen interessierenden Faktoren, hat sich insbesondere die Cox-
Regression bewährt. Es handelt sich dabei um eine multiple Survival-Analyse und eine
der logistischen Regression verwandte Methode, die auch den Einbezug von zensierten
Fällen und dadurch eine hohe Ausschöpfung der gesammelten Erhebungsdaten gestattet.
Abschliessend sei festgehalten, dass der Datensatz – angesichts der zur Verfügung stehenden
Ressourcen – nur zu einem ein Bruchteil ausgewertet werden konnte. Da die Rohdaten
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