Der Übergang in den Ruhestand - Wege, Einflussfaktoren und

Der Übergang in den Ruhestand 7. Synthese
le nimmt mit zunehmendem Haushaltseinkommen stark ab. Bei einem Haushaltseinkommen
von monatlich über 9’000 Franken macht dieses Einkommen nur noch rund 20 Prozent der
Einkünfte aus.
Mit der zehnten AHV-Revision wurde die Möglichkeit geschaffen, die AHV-Rente bis zu
zwei Jahren vorzubeziehen oder maximal fünf Jahre aufzuschieben. Die Untersuchung
zeigt, dass der Vorbezug der AHV die häufiger gewählte Variante ist als der Aufschub:
- 4.6 Prozent der Personen, welche das Rentenalter noch nicht erreicht haben, beziehen
die AHV-Rente vor. 2.5 Prozent der Personen, welche das ordentliche Rentenalter
schon erreicht haben, haben ebenfalls einen Vorbezug gewählt.
- 1.8 Prozent der Personen, welche das ordentliche Rentenalter erreicht haben, geben an,
ihre AHV-Rente aufgeschoben zu haben.
Auch Personen, welche das Rentenalter noch nicht erreicht haben, favorisieren den Vorbezug
der AHV-Rente gegenüber dem Aufschub.
Es sind vor allem Angestellte aus dem Bau- und dem Gastgewerbe sowie von Banken, Versicherungen
und öffentliche Verwaltung, welche von der Möglichkeit des AHV-Vorbezugs
profitieren. Es handelt sich dabei etwas häufiger um Männer als um Frauen. Der Vorbezug
erfolgt meist in Kombination mit einer Frühpensionierung.
7.3.2.2 Bedeutung der zweite Säule
Zur zweiten Säule gehören Pensionskassenrenten, Überbrückungsrenten, Teilaltersrenten
sowie Invaliden-, Kinder- oder Witwenrenten aus der Pensionskasse. Ab einem Einkommen
von rund 4’000 Franken ist die Bedeutung diese Einkommensquellen gross. Sie macht bis
zu einem Viertel der Einnahmen aus. Die Befragung zeigte, dass 60.5 Prozent der ehemals
und aktuell Erwerbstätigen über eine berufliche Vorsorge verfügen. Dabei ist die Verteilung
zwischen den Geschlechtern sehr ungleich: Während 80 Prozent der Männer eine zweite
Säule haben, sind es nur 44 Prozent der Frauen. Betrachtet man die entsprechenden Anteile
nach Jahrgangskohorten, wird ersichtlich, dass der Anteil der Personen mit einer zweiten
Säule mit abnehmendem Alter zunimmt.
7.3.2.3 Bedeutung der dritten Säule und weiterer Einkommensquellen
Rund 29.5 Prozent aller befragten Personen verfügen über eine dritte Säule. Die grösste Bedeutung
kommt der gebundene Vorsorge in Form der Säule 3a zu. Die freie Vorsorge (Säule
3b) ist wesentlich weniger verbreitet. Darstellung D 7.12 macht aber deutlich, dass die Bedeutung
der dritten Säule in allen Einkommensgruppen bescheiden ist. Die entsprechenden
Einkünfte nehmen zwar mit steigendem Einkommen zu, ihre Anteil am Gesamteinkommen
liegt jedoch im Bereich zwischen 0 und 1.6 Prozent. Es ist anzunehmen, dass dies vor allem
mit der kurzen Beitragszeit der befragten Altersgruppen zusammenhängt und Gelder aus der
dritten Säule auch als einmalige Kapitalauszahlungen bei den Vermögenserträgen verbucht
sind.
Ein grösseres Gewicht als die dritte Säule haben bei allen Einkommensklassen die Vermögenserträge.
Zudem fällt auf, dass mit steigendem Einkommen aus Vermögen auch die Bedeutung
der Erwerbseinkommen zunimmt. Bei den Haushaltseinkommen von über 9’000
Franken macht diese Einkommensquelle gegen 30 Prozent des Haushaltseinkommens aus.
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