Der Übergang in den Ruhestand - Wege, Einflussfaktoren und

Résumé Der Übergang in den Ruhestand
L’importance des différentes sources de revenu
L’étude montre que les groupes de revenu les plus bas comptent essentiellement sur les apports
du 1 er pilier, dont l’importance diminue fortement à mesure que le revenu du ménage
est plus élevé. Lorsque ce dernier est supérieur à 9000 francs, les apports du 1 er pilier ne représentent
plus que 20 % environ du total des ressources.
La 10 e révision de l’AVS permet d’anticiper le versement de la rente AVS de deux ans au
maximum ou de l’ajourner de cinq ans au plus. Il ressort de l’étude que l’anticipation est
préférée à l’ajournement : 4,6 % des personnes qui n’ont pas encore atteint l’âge de la retraite
et 2,5 % de celles qui l’ont déjà atteint déclarent avoir opté pour le versement anticipé.
Inversement, 1,8 % des personnes ayant atteint l’âge ordinaire de la retraite indiquent avoir
ajourné le versement de leur rente AVS.
Dès que le revenu dépasse environ 4000 francs, le 2 e pilier revêt une importance particulière,
puisqu’il peut représenter jusqu’à un quart des ressources. L’enquête montre que
60,5 % des personnes qui ont exercé ou exercent encore une activité lucrative disposent
d’une couverture de prévoyance professionnelle. Il faut toutefois relever que la répartition
entre les sexes est très inégale : tandis que 80 % des hommes possèdent un 2 e pilier, ce n’est
le cas que pour 44 % des femmes.
Près de 29,5 % des personnes interrogées disposent d’un 3 e pilier. La préférence va au pilier
3a (prévoyance liée) plutôt qu’au pilier 3b (prévoyance libre), nettement moins répandu.
Toutefois, l’importance sur le plan financier du 3 e pilier reste, toutes catégories de revenu
confondues, assez limitée.
Financement de la retraite anticipée
Le revenu brut médian (médiane du revenu « équivalent ») d’un ménage de personnes ayant
pris une retraite anticipée s’élève à 3870 francs par mois, contre 2770 francs pour les personnes
qui ont travaillé jusqu’à l’âge ordinaire de la retraite. La prévoyance professionnelle
constitue la source principale de financement de la retraite anticipée, que plus de 60 % des
personnes interrogées déclarent garantir par ce moyen. La deuxième source en importance, à
laquelle le plus d’un quart des personnes interrogées ont essentiellement recours, est constituée
par les avoirs privés.
En quoi les indépendants se distinguent-ils des salariés ?
On ne dispose, à l’heure actuelle, que de peu d’informations sur les facteurs influant sur la
prise de la retraite des indépendants. Il n’était en outre pas prévu, dans le cadre de cette
étude, de traiter cette problématique dans sa globalité.
On a cependant pu constater la chose suivante : les indépendants anticipent beaucoup moins
souvent leur retraite et cessent, en règle générale, leur activité lucrative plus tard que les
personnes salariées. Près de 70 % des indépendants travaillent au moins jusqu’à l’âge ordinaire
de la retraite. Par ailleurs, la proportion des indépendants parmi les personnes actives
ayant déjà atteint l’âge ordinaire de la retraite est deux fois plus élevée que parmi les personnes
interrogées n’ayant pas encore cet âge.
Les indépendants avancent les raisons suivantes pour justifier la poursuite de leur activité
au-delà de l’âge légal de la retraite : plaisir à affronter des défis professionnels, emploi du
temps insuffisamment chargé sans activité professionnelle et problème de la succession non
résolu. Des considérations d’ordre financier semblent toutefois également jouer un rôle. Il
est en effet intéressant de constater que le 1 er pilier est d’une importance capitale pour les
XX