Der Übergang in den Ruhestand - Wege, Einflussfaktoren und

Der Übergang in den Ruhestand 7. Synthese
7.3 Wie finanzieren die untersuchten Altersgruppen den Ruhestand?
Der dritte Fragenblock dreht sich um die Thematik der Finanzierung des Altersrücktritts.
Dabei standen folgende Unterfragen im Zentrum der Untersuchung: Wie präsentiert sich die
finanzielle Situation der Befragten vor und nach dem Altersrücktritt (Abschnitt 7.3.1)? Welche
Bedeutung hat die erste Säule und wer nutzt die Möglichkeit des AHV-Vorbezugs (Abschnitt
7.3.2.1)? Welche Bedeutung hat die zweite Säule? Wer kann und will eine betriebliche
AHV-Überbrückungsrente beanspruchen (Abschnitt 7.3.2.2)? Welche Bedeutung hat
die dritte Säule (Abschnitt 7.3.2.3)? Wie finanzieren die untersuchten Altersgruppen den
vorzeitigen Ruhestand (Abschnitt 7.3.3)?
7.3.1 Finanzielle Situation vor und nach dem Altersrücktritt
Das mittlere Bruttohaushaltseinkommen (Median) – bestehend aus allen Einkünften der im
selben Haushalt lebenden Personen aus Erwerbseinkommen, staatlichen und privaten Transferzahlungen
aller drei Säulen sowie das Einkommen aus Vermögenswerten – für Haushalte,
bei welchen die befragten Personen das Rentenalter noch nicht erreicht haben, beträgt
5’833 Franken pro Monat. Das Bruttohaushaltseinkommen der Personen, welche im Rentenalter
sind, ist mit 3’950 Franken pro Monat deutlich tiefer. Dieser Unterschied ist auch
beim Äquivalenzeinkommen ersichtlich. RP Dieses beträgt für Haushaltungen, bei welchen
die befragte Person das Rentenalter noch nicht erreicht hat, 4’200 Franken pro Monat. Für
Haushaltungen, bei denen die befragte Person im Rentenalter ist, liegt das Äquivalenzeinkommen
bei 2’995 Franken pro Monat.
56.7 Prozent der Befragten, welche sich noch nicht im AHV-Alter befinden, und 50.9 Prozent
der Personen, welche im AHV-Alter sind, gaben an, gut mit dem verfügbaren Einkommen
zurechtzukommen beziehungsweise keine finanziellen Probleme zu haben. 7.2
Prozent der Personen vor dem Rentenalter und 8.6 Prozent der Personen im AHV-Alter
weisen jedoch darauf hin, mehr oder weniger grosse Schwierigkeiten mit dem verfügbaren
Einkommen zu haben.
Personen, welche sich bereits im Ruhestand befinden, sind mehrheitlich der Ansicht, dass
sich ihre Einkommenssituation verschlechtert hat. Dies trifft sowohl für die vorzeitig Pensionierten
als auch für die ordentlich in den Ruhestand Getretenen zu. Auch Personen, welche
das AHV-Rentenalter noch nicht erreicht haben, rechnen in der Regel damit, dass sich ihr
Lebensstandard nicht verändern oder eher verschlechtern wird.
Wie steht es um die finanzielle Situation von Personen, die vorzeitig in den Ruhestand getreten
sind? Personen, welche bis zum ordentlichen Rentenalter erwerbstätig waren, sind bei
den unteren Einkommenskategorien übervertreten. In den mittleren und oberen Einkommenskategorien
überwiegen dagegen die vorzeitig Pensionierten. Dies deutet darauf hin,
dass vorzeitig Pensionierte trotz früherer Aufgabe der Erwerbstätigkeit im Rentenalter mehr
Ressourcen zur Verfügung haben, als Personen, welche bis ins ordentliche Rentenalter erwerbstätig
waren. Das mittlere Bruttohaushaltseinkommen (Median des Äquivalenzeinkommens)
von vorzeitig Pensionierten beträgt monatlich 3’870 Franken. Personen, welche
bis zum ordentlichen Rentenalter gearbeitet haben, verfügen dagegen nur über ein mittleres
RP Unter dem Äquivalenzeinkommen versteht man das auf die Grösse des Haushalts (Anzahl Personen)
umgerechnete Haushaltseinkommen (vgl. zur Berechung des Äquivalenzeinkommens Abschnitt
6.1).
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