17. Datenschutz- und Informationsfreiheitsbericht

Handel und Wirtschaft
Immer häufiger wird dabei auch die Auslagerung des Kreditbereichs an
so genannte Kreditfabriken ins Auge gefasst.
Kreditfabriken sind externe Dienstleistungsunternehmen, die sich auf die
Bearbeitung und Abwicklung von Kreditprozessen spezialisieren und zum
Teil auch selbst über die Vergabe von Krediten entscheiden. Sie existieren
bislang vor allem im Bereich der Privatkredite und Baudarlehen.
Ziele der Auslagerung in Kreditfabriken sind die industrielle Abwicklung
der Kreditprozesse und die mit dem Massengeschäft verbundenen Kosteneinsparungen.
Statt der bislang in der herkömmlichen Kreditsachbearbeitung
jährlich bearbeiteten circa 250 Kreditanträge pro Sachbearbeitung sollen
durch die industrielle Abwicklung 600 und mehr bearbeitete Anträge möglich
werden. Dies wird erreicht über vollautomatische Abwicklungsabläufe
und standardisierte Arbeitsprozesse, die zentral bei der Kreditfabrik geführt
werden. Die Vorbereitung der Kreditentscheidung durch die Kreditfabrik
läuft dann beispielsweise nach dem folgenden Muster ab: Die Banken, die
die Kreditentscheidung über die Kreditfabrik abwickeln, schicken den Kreditantrag
mit den dazugehörigen Unterlagen wie etwa Einkommensnachweisen
und Grundbuchauszug per Post oder Internet an die Kreditfabrik. Dort
wird eine digitale Kreditakte angelegt, automatisch die Bonitätsauskunft bei
der SCHUFA eingeholt und anschließend eine Berechnung über die
Ausfallwahrscheinlichkeit durchgeführt. Gegebenenfalls wird dafür auf
einen extern durch die SCHUFA errechneten Wert zurückgegriffen. Der
errechnete Entscheidungsvorschlag wird schließlich von der
Sachbearbeitung auf seine Plausibilität geprüft, bevor er zusammen mit der
digitalen Kreditakte an die Bank zurückgeschickt wird.
Die von den Kreditfabriken angebotenen Dienstleistungen können neben der
Kreditprüfung und -vergabe auch die Sanierung und Abwicklung
„notleidender“ Kreditengagements umfassen. In diesem Fall übernimmt die
Kreditfabrik auch die Übernahme des Mahn- und Inkassogeschäfts. Unter
den Kreditfabriken vertreten sind ebenso Modelle des reinen Back-Office-
Betriebes innerhalb einer Tochtergesellschaft der auslagernden Bank wie
unternehmensübergreifende Angebote einer externen Kreditsachbearbeitung
für verschiedene Institute. Ähnlich wie in den USA, wo bei den
Bankprodukten bereits seit geraumer Zeit der Trend hin zur Spezialisierung
geht, sollen sich künftig auch in Deutschland Spezialbanken entwickeln, an
die komplette Kreditengagements vermittelt werden. Kreditanträge von
Kundinnen und Kunden, die nicht in das Angebot der Vertriebsbank passen,
können dann gegen eine Provision über die Kreditfabrik an andere Banken
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LDI NRW 17. Datenschutzbericht 2005