SOU - Regeringen

SOU 1998:160 Rörelseregler för banker 461
Gällande ordning
Med en utländsk bank, eller utländskt bankföretag, förstås en juridisk
person som är bildad som en bank enligt lagen i en främmande stat.
Banker registrerade i Sverige räknas inte som utländska även om ägarna
av banken är utlänningar. Väljer en utländsk bank att etablera sig i Sverige
genom att starta en dotterbank här räknas den således inte som utländsk.
Enligt 1 kap. 4 § BRL får ett utländskt bankföretag driva bankrörelse
i Sverige från en filial eller driva verksamhet, som huvudsakligen avser
representation och förmedling av banktjänster, från ett representationskontor.
Dessutom finns möjligheten för banker från EES-länder att rikta
verksamhet mot svenska kunder utan att ha någon representation här, sk.
cross-borderverksamhet.
En filial är enligt 1 kap. 3 § 3 BRL ett avdelningskontor med självständig
förvaltning. För filialer gäller enligt 1 kap. 1 § 5 stycket BRL
bestämmelserna i bankrörelselagen i tillämpliga delar och i övrigt lagen
(1992:160) om utländska filialer m.m. Den sistnämnda lagen innebär
bl.a. att filialen skall ha en verkställande direktör och egen åtskild bokföring.
Om det är fråga om en bank som hör hemma i ett land inom EES
finns inte något krav på särskilt tillstånd av svenska myndigheter för att
driva bankrörelse här. Enligt 1 kap. 5 § BRL har en bank med säte i ett
EES-land (hemlandet) nämligen rätt att driva rörelse i Sverige (värdlandet),
antingen från en filial eller genom cross-borderverksamhet. Den
utländska banken har alltså redan i kraft av sitt hemlands tillstånd rätt
att driva bankrörelse i Sverige (enligt principen om ömsesidigt godkännande
i andra banksamordningsdirektivet). Banken måste dock iaktta ett
visst underrättelseförfarande.
Banker från länder utanför EES får öppna filial i Sverige endast efter
Finansinspektionens tillstånd (i fall som är av principiell betydelse eller i
övrigt av särskild vikt skall skall regeringen göra prövningen). För att
öppna representationskontor räcker det däremot med en anmälan till Finansinspektionen.
Tillstånd till filialetablering skall lämnas om den planerade
rörelsen kan antas komma att uppfylla kraven på en sund
bankverksamhet (1 kap. 4 § BRL). I likhet med vad som gäller vid oktrojprövningen
kan tillståndet förenas med vissa villkor för rörelsens bedrivande.
I 2 kap. 2 § BRL anges genom den s.k. verksamhetslistan vilka verksamhetsgrenar
som är tillåtna för svenska banker. Listan har sin förebild
i andra banksamordningsdirektivet. I 2 kap. 3 § BRL finns regler om
vilka verksamheter en utländsk bank får bedriva i Sverige. Av paragrafen
framgår att banker från EES-länder (genom filial eller cross-