SOU - Regeringen

SOU 1998:160 Information om icke garanterade medel 541
och insättningar i värdepappersbolag är avsedda att användas som betalning
vid framtida inköp av varor eller värdepapper. Insättningarna sker
vanligtvis (i vart fall i företag inom dagligvaruhandeln) med viss regelbundenhet.
211 Insättningarna kan därmed i likhet med förskottsbetalningar
sägas ske i anslutning till själva köpet. Det finns dock inte som vid
förskottsbetalningar någon skyldighet för insättaren att använda insatta
medel för att betala framtida inköp. Däremot finns en skyldighet för berörda
företag att återbetala insatta medel på kundens begäran. Vidare
förekommer viss s.k. kontantavrundning. 212 Insatta medel på konto hos
företag inom dagligvaruhandeln och värdepappersbolag är således tillgängliga
för kunden med kort varsel på motsvarande sätt som andra insättningar
som omfattas av insättningsgarantin. Här bör nämnas att insättningar
hos värdepappersbolag som har tillstånd att ta emot kunders
medel också omfattas av insättningsgarantin. Insättningar på kundmedelskonton
kan alltså förväxlas med garanterade medel och därför skall informationsskyldighet
gälla.
En möjlig skiljelinje mellan vilka medel som skall föranleda informationsskyldighet
och vilka som inte skall göra det är att hänföra alla medel
som mottagits med återbetalningsplikt i enlighet med resonemangen i
kapitel 4 till det informationspliktiga området. Tidsgränsen för uppsägning
bör dock sättas vid ett år (i stället för en månad) med hänvisning till
att medel med längre uppsägningstid än ett år inte kan anses vara förväxlingsbara
med medel som omfattas av insättningsgarantin.
Definitionen av vilka fordringstyper som avses stämmer därmed
väl överens med artikel 3. I artikel 3 anges visserligen ingen tidsgräns.
En tidsgräns om ett år bör emellertid enligt kommitén inte anses
för snäv för att uppfylla artikelns krav. 213 Företag som erbjuder sig att ta
211 En förklaring till detta är sannolikt att kontobehållningen på ett kundmedelskonto
är maximerat till ett visst belopp. Enligt lag får kontobehållningen
uppgå till högst 15 000 kronor.
212 Kontantavrundning innebär att kunden kan få en summa (i praxis godtas
300 kronor) direkt i handen i samband med att kontot belastas vid betalning
av företagets produkter.
213 I detta sammanhang bör erinras om följande uttalande rörande artikel 3 i
andra banksamordningsdirektivet i en kommentar till EG-rätten, Empel o.a.,
"Banking and EC Law Commentary", avsnitt 3.7.1, som ger stöd för detta
synsätt. Uttalandet har följande lydelse. "However, the result of the Council´s
concerns is a prohibition stipulated in very general wording, which may have
unwarrented effects. Bearing in mind that the receipt 'of deposits or other
repyable funds' is a comprehensive term, it is likely that there will be many
cases falling (unexpectedly) within the scope of the prohibition." – "As a consequence
the Member States will have to give an operational interpretation of
the prohibition".