SOU - Regeringen

SOU 1998:160 525
15 Tillsyn och auktorisation av
kreditmarknadsföretag –
Finansinspektionens kontroll- och
ingripandemöjligheter
15.1 Inledning
I detta kapitel behandlas tillsynen av kreditmarknadsföretag, dvs. tillsynen
av svenska aktiebolag och ekonomiska föreningar som har fått Finansinspektionens
tillstånd att driva finansieringsrörelse. I avsnitt 7.5.1
redogör kommittén för den föreslagna legaldefinitionen av begreppet
finansieringsrörelse.
Kommittén har i avsnitt 12.1 redogjort för det nära samband som enligt
kommitténs uppfattning råder mellan tillsyn och rörelseregler och
utifrån det dragit upp riktlinjer för hur tillsynen av banker bör bedrivas.
Samma synsätt gör sig gällande i detta sammanhang. Ändamålet bakom
rörelsereglerna avseende kreditmarknadsföretag bör prägla inriktningen
på tillsynen av dessa företag.
Kommittén har konstaterat att det finns ett behov av att genom särskilda
regler skydda kapitalförsörjningssystemets funktionsförmåga därför
att många skyddsvärda verksamheter kan slås ut samtidigt på grund
av att fallissemang i ett institut kan dra med sig andra institut (se avsnitt
7.3). Det är emellertid inte praktiskt möjligt att exakt peka ut de institut
som utgör potentiella smittkällor – vilkas verksamhet ju inte behöver
vara skyddsvärd i sig – och särskilt reglera dessas verksamhet. Lagstiftaren
får därför nöja sig med att skapa regler som syftar till att åtminstone
de institut som erbjuder tjänster som är av betydelse för kapitalförsörjningen
skall vara motståndskraftiga mot fallissemang i andra institut
och mot makroekonomiska störningar. Eftersom dessa systemrisker är
mindre på finansieringsområdet än på bankområdet kommer rörelsereglerna
och därmed tillsynen att bli delvis annorlunda på detta område jämfört
med vad som föreslagits gälla beträffande banker. Mot bakgrund
härav koncentreras genomgången i detta kapitel främst till skillnaderna
mellan tillsyn av kreditmarknadsföretag och tillsyn av banker.
På samma sätt som när det gäller banker är det de grundläggande rörelsereglerna
som kommer att prägla inriktningen på tillsynen av kreditmarknadsföretag,
nämligen bestämmelserna i 3 kap. 1-3 §§ lagen om