SOU - Regeringen

SOU 1998:160 397
10 Lagstiftningens syfte
Kommitténs förslag: Syftet med bankrörelselagen är att förtroendet
för bankmarknaden skall upprätthållas. Detta bör komma till direkt
uttryck i lagtexten.
I de föregående kapitlen har motiven för en särreglering av bankerna
gåtts igenom. En utgångspunkt därvidlag är att det är nödvändigt med ett
fungerande betalningssystem. Det allvarligaste hotet mot ett fungerande
betalningssystem är att stabiliteten i banksystemet rubbas. Risken för att
stabiliteten i banksystemet rubbas hänger i hög grad samman med svårigheten
att värdera en bank och att överblicka dess verksamhet samt de
ekonomiska kopplingar mellan banker som uppstår i betalningssystemet.
Svårigheten att genomlysa en bank ger upphov till risk för att problem i
en bank sprider sig till andra banker. Till detta kommer att det finns
samhällsekonomiska skäl för en viss grad av kundskydd.
Kommittén har, efter att i kapitel 6 definierat vilka institut som bör
omfattas av en bankrörelsereglering, i det förra kapitlet gått igenom utgångspunkterna
för en reglering. Där diskuteras bl.a. hur systemrisker
till följd av ekonomiska förhållanden till viss del kan minskas av insättningsgarantin
och Riksbankens funktion som "lender of last resort". Svårigheten
att bedöma en banks tillstånd gäller emellertid även staten, som
därmed kan ha svårt att skilja banker som bör få likviditetsstöd från dem
som på grund av en i grunden dålig ställning bör avvecklas. Slutsatsen
är att det går att minska men inte att eliminera systemriskerna. Enda
sättet att skapa ett stabilt betalningssystem är därför att se till att de enskilda
bankerna är solida, det vill säga motståndskraftiga mot olika former
av störningar.Trots att det i grunden är frågan om att skydda betalningssystemets
funktion, måste regleringsåtgärderna med nödvändighet
inriktas mot de enskilda bankerna.
Solida banker är viktigt dels för att minska riskerna för ekonomiska
dominoeffekter, dels för att minska risken för att förtroendet för en eller
flera banker viker på grund av att en annan bank råkat i ekonomiska
svårigheter. Solida banker är emellertid inte tillräckligt för att tillvarata
hela det samhällsekonomiska intresset i banksystemet. En ytterligare
aspekt är risken för att förtroendet för banksystemet viker av andra orsaker
än rent ekonomiska. Också i detta avseende riskerar en banks
handlande att få betydande effekter utöver vad den självmant har anledning
att beakta. Även för att fullgöra uppgiften av vad som i tidigare