SOU - Regeringen

SOU 1998:160 Författningskommentar 575
16 §
En banks kreditprövning skall vara organiserad så att den som fattar
beslut i ett kreditärende har tillräckligt beslutsunderlag för att bedöma
risken med att bevilja krediten.
Kreditbeslut skall dokumenteras på ett sådant sätt att underlaget för
beslutet och beslutets tillkomst redovisas.
Kravet i första stycket på kreditprövningens organisation innebär att den
som fattar beslut i ett kreditärende (enskild person eller kollektivt organ)
skall ha tillräckligt beslutsunderlag för att bedöma risken med att bevilja
krediten. Detta innebär i sin tur krav på att det finns system för att få
fram information till beslutsnivån och kompetens för att utvärdera
informationen. Informationen rörande lånesökanden kan omfatta
intjäningsförmåga, förmögenhetsställning, betalningsvilja, kopplingen till
andra låntagare i banken och liknande förhållanden av betydelse vid
bedömningen av risken med att bevilja krediten. Den som fattar beslut
skall också ha kunskap om interna riktlinjer och liknande. Bestämmelsen
behandlas utförligt i allmänmotiveringen (11.5.3).
Kravet i andra stycket på dokumentation innebär att det skall finnas
skriftligt underlag rörande den information som har inhämtats. Dokumentationen
skall ske på sådant sätt att det är möjligt att följa kreditärendets
gång. Även utvärderingen skall dokumenteras.
17 §
En bank får inte avtala om tjänster på andra villkor än sådana som
banken normalt tillämpar eller ingå andra avtal på villkor som inte är
affärsmässigt betingade, med eller till förmån för
1. styrelseledamot,
2. delegat i ledande ställning som ensam eller i förening med annan
får avgöra på styrelsen ankommande kreditärenden,
3. anställd som innehar en ledande ställning inom banken,
4. annan aktie- eller andelsägare än staten med ett innehav som motsvarar
minst tre procent av hela kapitalet,
5. sådan revisor i banken som avses i 3 kap. 5 § femte stycket,
6. make eller sambo till person som avses under 1-5 eller
7. juridisk person i vilken sådan person som avses under 1-6 har ett
väsentligt ekonomiskt intresse i egenskap av delägare eller medlem.
Finansinspektionen prövar om delegat eller anställd har sådan
ledande ställning som avses i första stycket 2 och 3.
Bankens styrelse skall i en förteckning föra in uppgifter om de avtal
som har träffats med eller till förmån för personer eller företag som
avses i första stycket.
Första stycket. Bestämmelsen om jävskrediter har ändrats på det sättet
att även andra avtal än kreditavtal mellan personer i jävskretsen och
banken omfattas av bestämmelsen. Som exempel på sådana avtal kan
nämnas köp och försäljning av fastigheter, aktier eller annan egendom.