SOU - Regeringen

656 Bilaga 2 SOU 1998:160
2.16 Finansinspektionen fann vid en undersökning av en bank att det
starkt kunde ifrågasättas om banken vid kreditgivning iakttagit bankrörelselagens
regel att kredit får beviljas endast om långivaren på goda
grunder kan förväntas fullgöra låneförbindelsen. Vid undersök-ningen
kunde klara brister uppdagas i detta avseende, främst beträff-ande en
enskild kredit. Dessutom hade andra krediter beviljats i strid med bankens
reglemente utanför verksamhetsområdet. Inspektionen uttalade i en
skrivelse fyra månader efter undersökningen att den kreditgivning som
varit föremål för särskild granskning inte uppfyllde de krav på sundhet i
rörelsen som måste ställas och att banken därför hade att vidkännas kritik
härför samt att banken senast inom sex veckor skulle meddela inspektionen
vilka åtgärder bankstyrelsen skulle vidtaga i anledning av
skrivelsen.
2.17 I samband med flera rutinundersökningar av en bank kom Finansinspektionen
att särskilt granska ett av bankens stora och fleråriga
engagemang utanför landet. Vid denna undersökning fann inspektionen
att någon prövning av kredittagarens återbetalningsförmåga enligt bankrörelselagen
inte hade skett. Dessutom uppdagades att stora blancodelar
av engagemanget fått leva vidare utan att åtgärder vidtagits samt att
banken först i efterhand observerat limitöverdrag med avsevärda belopp
utan att formellt beslut förelegat samt att händelsen inte tycks ha resulterat
i omedelbara åtgärder. Sin bedömning inleder inspektionen med att
anföra att kredittagarens verksamhet präglats av en uttalat hög riskprofil
och komplexitet vilket försvårat insyn och bort mana banken till särskild
försiktighet t. ex. i form av en ändamålsenlig organisation för att hantera
risker, uppföljning och information till ledning och styrelse. Enligt inspektionen
brast banken i kredithanteringen genom att löpande i allt väsentligt
förlita sig på låntagarens egna uppgifter om nettovärdet av tillgångarna.
Banken brast också genom att engagemanget under lång tid
exponerade banken mot betydande blancodelar och att banken inte med
tillräcklig kraft och snabbhet försäkrat sig om panträtt i egendom. Banken
medgav att det fanns brister i hanteringen och i beslutet från inspektionen
påtalades att banken under senare år vidtagit flera åtgärder för att
förbättra kredithanteringen. Något formellt beslut meddelade inte inspektionen
utan nöjde sig med att av bankstyrelsen kräva en utförlig och
sammanhållen redovisning av de konkreta åtgärder som vidtagits eller
avses bli vidtagna i syfte att bankens bedömning, uppföljning och kontroll
av engagemang skall fungera bättre.
2.18 Under två veckor undersökte Finansinspektionen ett värdepappersbolag
och fann flera missförhållanden och felaktigheter bl. a. beträffande
centrala funktioner som hantering av värdepappersfondernas medel,
bolagets valvsfunktioner samt bolagets hantering av vissa kundkonton.
Inspektionen riktade allvarlig kritik mot bolaget. När det gällde