SOU - Regeringen

680 Bilaga 3 SOU 1998:160
Storbritannien
I Storbritannien regleras tillståndspliktig "deposit-taking-business" i the
Banking Act 1987". "Deposit-taking-business" är mer omfattande än
sådan som drivs av kreditinstitut och avser a) verksamhet där "deposits"
lånas ut till andra (in the course of the business money received by way
of deposit is lent to others, eller b) någon annan del av rörelsen finansieras
med medel som erhållits genom "deposits" (any other activity of the
business is financed, wholly or to any material extent, out of the capital
of or the interest on money received by way of deposit). "Deposit-takingbusiness"
som endast accepterar "deposits" i en mycket begränsad omfattning
är undantagna från kravet på auktorisation. Undantagen avser
bl.a. Bank of England, välgörenhetsorganisationer, vissa kyrkor och kooperativa
föreningar 240 . För denna verksamhet finns ingen särskild reglering
eller tillsyn.
Sammanfattning
Det kan konstateras att det finns få tolkningsdata till ledning för vilken
verksamhet som bör omfattas av nationell lagstiftning enligt artikel 3. En
del tyder dock på att huvudregeln kan tolkas som ett förbud för andra än
kreditinstitut att i sin verksamhet ta emot insättningar eller andra återbetalbara
medel från allmänheten med den innebörd som angetts ovan.
Med insättningar och andra återbetalbara medel avses alltså förutom
tillgodohavanden på konto, andra tillgodohavanden och fordringar i form
av värdepapper. Med allmänheten torde avses såväl privatpersoner som
företag, dock inte kreditinstitut och andra professionella aktörer på den
240 Undantagen från kravet på auktorisation omfattar följande. 1) charities,
2) certain churches, 3) industrial och provident societies, 4) agricultural, forestry
och fisheries associations, 5) retail and other co-operative societies, 6)
practising solicitors in the course of their profession, 7) pre-contract deposits
accepted in the cours of estate agency work, 8) certain public undertakings,
9) the Student Loans Company Ltd, 10) the National Children' s Charities
Fund, 11) deposits accepted by a person who is an authorised person or an
exempted person under the Financial Services Act 1986 if they are accepted
in the cours of or for the purpose of engaging in any dealing activity with or
on behalf of the person by whom or on whose behalf the deposit is made or
any service activity on behalf of that person and 12) deposits which are accepted
in compliance with the regulations covering "relevant debt securities".
The regulations allow debt securities (commercial paper or notes) to be
issued be e.g. companies which have net assets above a certain amount and
which have shares or debt securities listed on certain stock exchanges.