Natur als Grenzerfahrung - Oapen

Financial Revolution, Feuerversicherung, Umweltgeschichte
Häusern und Grundstücken, wie es der Markt bestimmte, auch und gerade in einer
solch dynamischen Situation des hastigen Spekulations-Wiederaufbaus nach dem
Brand von 1666 in einer der größten Städte Europas und dem zu diesem Zeitpunkt
neben Amsterdam wohl am stärksten frühkapitalistisch geprägten Milieu. Die frühen
Feuerversicherungsprojekte in London bauten auf diesem praktischen Wissen
auf, wenn sie z. B. als Durchschnittswert für ein Haus 250 Pfund veranschlagten
und für 4000 Häuser bei 5% Prämie so auf den Wert von 50.000 Pfund Prämieneinnahme
als Grundstock der zu gründenden Versicherung gelangen. 36
Das ist zu diesem Zeitpunkt eine sehr unpräzise Schätzung, die dem Selbstverständnis
der englischen Versicherungsgründer als „adventurers“ vielleicht sogar
wörtlich gerecht wird. Im Vergleich dazu ist z. B. die Erörterung des Zürcher
Johann Heinrich Wasers, eines ehemaligen Pfarrers und ordentlichen Mitglieds der
physikalischen Gesellschaft aus dem Jahre 1778 höchst detailliert. Er geht von den
Erhebungen dieser physikalischen Gesellschaft aus, wonach Zürich 1189 Häuser
besitze. Zur genauen Wertbestimmung stellt er, offenbar aus archivalischem Material,
zunächst eine historische Kaufpreisliste von 1221 bis 1700 für 181 Häuser
zusammen. Er ermittelt dann die Durchschnitts-Hauspreise für jede Epoche und
rechnet die realen historischen Kaufpreise proportional in Preise seiner Gegenwart
um, die Inflation miteinberechnend. 37 Hiernach teilt er alle Gebäude der Stadt in
neun Wert-Klassen ein, gelangt zu einem Gesamtwert des Baubestands von
6.162.350 Gulden und macht Angaben zu den in diesen neun Klassen gestaffelten
potenziellen Beiträgen zu einer zu gründenden Brandkasse. Waser lässt das gängige
Argument der Versicherungs-Befürworter folgen, dass der Zinssatz von Hypotheken
auf versicherte Häuser um ½ bis 1 % sinken werde – dadurch würde der Versicherte
das Zwanzig- bis Vierzigfache der Ausgabe für die Brandkasse gewinnen –
hierdurch „kämen einige Millionen Gulden mehr in Umlauf als dermalen circulieren“.
38 Schließlich errechnet Waser, dass die verzinsten Prämieneinnahmen rasch
einen erheblichen Betrag anwachsen lassen würden, der dann für entsprechende
Investitionen zu Verfügung stünde. Zu diesem Ergebnis kann er allerdings auch
nur gelangen, da er nur alle 10 Jahre mit einem Hausbrand rechnet, was offenbar
ein Erfahrungswert war: 39 Die meisten Städte der Vormoderne konnten nicht
36 Newbold, A.: Londons Jmprovement and the Builder’s Security asserted, by the Apparent Advantages that will
Attend their Easie Charge, in Raising such a Joint-Stock, as may Assure a Re-building of those Houses, which shall
hereafter be Destroyed by the Casualties of Fire [presented 1.1.1679], London 1680, S. 2.
37 Er geht dabei von dem zweifelhaften Grundsatz aus, dass die absolut sehr unterschiedlichen Epochen-Durchschnittspreise
sich der Kaufkraft nach gänzlich entsprechen: „der Preis jeder Sache [hänge]
von der vorhandnen Menge des Gelds und von der concurrenz der Käufer ab[], folglich bey
geringerer Bevölkerung und kleinerm Geldvorrath der Preis eines Wohnhauses in Zürich zu 432 ½ fl.
verhältnißmäßig eben so hoch und dem Käufer eben so beschwerlich gewesen seyn muß, als jetzt bey
geänderten Zeiten und Umständen der Preis von 5000 fl.“, Waser, J. H.: Betrachtungen über die Zürcherischen
Wohnhäuser, vornemlich in Absicht auf die Brandcassen und Bürger-Protocoll samt einigen andern dahin einschlagenden
öconomisch-politischen Bemerkungen, Zürich 1778, S. 8 f..
38 Waser: Betrachtungen, S. 12.
39 Ebd., S. 16.
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