Natur als Grenzerfahrung - Oapen

246
Cornel Zwierlein
einen so feuerfesten Baubestand ihr eigen nennen und die entsprechende Kalkulation
wäre sehr viel riskanter gewesen. In London waren in den 15 Jahren nach dem
Great Fire schon wieder 97 Häuser von geschätzten 24.000 abgebrannt. 40 Die Schadenswahrscheinlichkeit
war in London also mehr als dreimal so hoch wie in Zürich
nach den Kriterien der frühen Versicherungsprojektemacher. Die überaus akkurate
Berechnung des Werts der Häuser in Zürich und der entsprechend nötigen Einrichtung
der Versicherung erscheint so in gewisser Weise pittoresk, geht es doch
um den Ersatz von einem Haus alle 10 Jahre. Die Legitimität der entsprechenden
Beiträge, die einen stetig wachsenden Fonds hätten ergeben sollen, dürfte fragwürdig
gewesen sein. Demgegenüber zählte der Hannoveraner Anonymus, der 1751 in
den Hannoverschen Gelehrten Anzeigen den Startschuss für die breite Diskussion in
den Aufklärungszeitschriften über Brandkassen und –versicherungen gab, 700
abgebrannte Gebäude in den kleinen Städten und 351 abgebrannte Gebäude in den
Dörfern des Herzogtums in den 21 Jahren von 1729 bis 1749: freilich bei einer
wesentlich höheren Anzahl Häuser. 41
Allerdings zeigt Wasers Abhandlung, was durchaus möglich war: Statt einen
über den Daumen gepeilten Durchschnittswert von Häusern anzunehmen, wird
hier die Frage der Einrichtung einer Versicherung zum Anlass für eine komplexe
wirtschaftsgeschichtliche Investigation zu Löhnen, Preisen, Häuserwert-
Entwicklungen, Wohnraumverhältnissen und vielem mehr, das hier nicht weiter im
Detail auszubreiten ist.
Brückner im Nachbarkanton Bern hatte auch als die zwei Hauptvoraussetzungen
für die Kalkulation bei der Einrichtung einer Feuerversicherung „die Totalsumme
des würklichen Werthes aller Häuser im ganzen Canton, und andertheils
der Betrag des zu ersetzenden Schadens“ angeführt. Hinsichtlich der „Totalsumme“
muss er dann eingestehen, dass das „erste von diesen Erfordernissen […]
gänzlich von etwas ab[hängt], was ein Privatmann zu bewähren unmöglich im
Stande ist“, und auch die Schadensberechnung könne man „höchstens nach Wahrscheinlichkeit
durch Induction […] aus Nachrichten […] in den Registern der
40 Anon. [Nicholas Barbon?]: An Enquiry, Whether it be the Interest of the City To Insure Houses from Fire;
And whether the Insured may expect Any Advantage thereby, more than from the Insurance-Office already Setled,
London 1681, S. 3.
41 Anon.: Gedanken von der Einrichtung und dem Nutzen der in den Fürstenthümern Calenberg, Göttingen und
Grubenhagen zu errichtenden Brand-Assecurationssocietät, nebst der Untersuchung einiger dagegen etwa zu machenden
Einwürfe, in: Hannoverische Gelehrte Anzeigen 1751, 9. Stück, S. 293-301, 299 f.: hier auch schon das
Argument des Vergleichs von Grundschuld-Zinssenkung und Kassenbeitrag: Die Versicherungssumme
aller Häuser betrage etwa 10.000.000 Reichstaler, der Schaden während der 21 Jahre belaufe
sich auf 96.000 Rt, also ca. 4.600 Rt pro Jahr. Jemand, der sein Haus für 3000 Rt versichert habe,
müsse 1 Rt, 19 Mariengroschen, 13/5 Pfennige dafür zahlen. Wenn er aber wegen der höheren
Sicherheit seiner Häuser 0,5 % weniger Zinsen auf sein durch Hypotheken gesichertes Kapital zahlen
müsse, würde er pro 1000 Rt Schulden 5 Rt sparen, die er frei investieren könne.