Relationship Equity im Private Banking - Universität St.Gallen

Kapitel 5 – Private Banking Kunden aus Beratersicht
Zusammenfassend kann festgehalten werden, dass sich für die Teilhypothesen
– eines Einflusses der Erstausbildung auf die berufliche Tätigkeit sowie
– einer höheren Wahrscheinlichkeit der Wahl bestimmter (für das Private Banking interessanter)
beruflichen Funktionen in Abhängigkeit bestimmter Erstausbildungen wie Wirtschaft,
Technik, Medizin oder Recht
in den untersuchten statistischen Analysen teilweise stützende Argumente finden lassen.
Dabei kann aber nicht von einer absoluten Gültigkeit der Hypothesen ausgegangen werden;
in Teilbereichen hält die Hypothese den Überprüfungen nicht stand. Würde das zu entwickelnde
Modell im Idealfall verschiedene Ausbildungsrichtungen von Kunden detailliert
unterscheiden, könnte die Hypothese passend revidiert werden. Für die Verwendung im
Rahmen des vorliegenden „Proof of Concept“ erscheint die Nicht-Verwerfung sowie Nicht-
Abänderung der Hypothese jedoch vertretbar.
Hypothese 2a iii
Position im Lebenszyklus und Alter ⇒ Nettoeinkommen
Hypothese: Das Nettoeinkommen eines Kunden sowie dessen Haushaltseinkommen ist
über dessen Lebensspanne einer Schwankung unterworfen. Zudem ist in einem Alter von
ca. fünfzig bis sechzig Jahren – wenn die Kinder die Eltern typischerweise finanziell nicht
mehr belasten und sich gleichzeitig die Bruttoeinkommen auf einem Maximum befinden –
mit einer Nettoeinkommensspitze zu rechnen 261 .
Argumentation: Die Überprüfung dieser durch die Kundenberater formulierten Hypothese
erfolgt mit Daten des Bundesamts für Statistik. Ein bestimmter Vorbehalt ergibt sich dabei
aus der Tatsache, dass sich letztere Daten auf die Gesamtbevölkerung und nicht bloss auf
die Private Banking Klientel beziehen. Zur Indikation sollte die Datengrundlage aber verwendbar
sein.
Die Abbildung 5-7 zeigt neben dem Einkommen pro Haushalt auch jenes pro Person sowie
pro Erwerbsperson in diesem Haushalt. Dabei wird zwischen dem verfügbaren Einkommen
und dem Arbeitseinkommen unterschieden. Erwartungsgemäss zeigt sich im Pensionierungsalter
ein fallender Trend bei den Geldströmen aus Arbeitseinkommen. Dies gilt für alle
drei betrachteten Leistungseinheiten, wobei dieser Abfall auf Haushalts- und Erwerbspersonenbasis
schon nach 50 vonstatten geht. Auf Personenbasis wird die Reduktion verzögert,
da eine Verkleinerung der Haushaltsgrösse in der Altersgruppe 50-59 diesen Effekt kompensiert.
H
261 Zudem wird von Kundenberatern festgehalten, dass Neugeld abgesehen von diesem Muster eher von einmaligen
Ereignissen wie Hausverkäufen, Erbschaften etc. abhängt.
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