Relationship Equity im Private Banking - Universität St.Gallen

Kapitel 8 – Rückblende und Ausblick
einer einzigen zu verwenden. Ein auf der „grünen Wiese“ begonnener Ansatz mag hinsichtlich
theoretischer Reinheit und seinem funktionalen Umfang überzeugen, in der
Praxis aber nicht umsetzbar sein. Dahingegen ist der Aufbau auf schon vorhandenen Datengrundlagen
und Tools praktikabler und effizienter; die Gefahr, dass ein solcher aber
letzten Endes zu einer von vornherein limitierten Lösung „within the box“ führen wird,
ist sicherlich grösser 384 .
Abhilfe könnte eine stufenweise Implementierung auf heutigen Gegebenheiten aufbauend,
jedoch mit dem Fernziel umfassender Funktionalität, bieten. Insbesondere sollte die
Option einer vereinfachten Kundenbeurteilungslogik geprüft werden, welche einerseits
geringerer Investitionen bedarf und anderseits leichter einführbar sein dürfte. So könnten
bestehende Modelle und Instrumente „sanft“ angepasst werden, um vermehrt auch die
langfristige Optik des Kundenlebenszyklus zu widerspiegeln. Wichtig erscheint – und
dies sollte wohl das Hauptziel jedes Unterfangens sein – die Diskussion über die Ortung
langfristiger Wertpotentiale sowie über die notwendigen Hebel zu deren möglichst einfachen
Entfaltung in Gang zu bringen 385 .
2. Breit abgestützte Initiative: Gerade vor dem Hintergrund, dass das vorliegende Konzept
sich besonders für eine Umsetzung in einer grossen Privatbank eignet, stellt sich die
Frage, welche der unternehmerischen Funktionen sich der Aufgabenstellung idealerweise
annehmen sollte. Bei einer falschen Plazierung in der Organisation könnte ein Scheitern
vorausbestimmt sein. Darum und weil diese Thematik eben das Interessengebiet
vieler tangiert, erscheint es opportun, die Zusammenarbeit aller betroffenen Anspruchsgruppen
in dieser Sache zu fordern: der Front- und Verkaufsunterstützungseinheiten sowie
der Finanz- und der Strategiefunktionen. Da der Lebenszyklusgedanke per definitionem
Kunden jeden Alters und somit auch Vermögensniveaus einbezieht, ist insbesondere
eine segmentsübergreifende Perspektive von Retail- und Private Banking anzustreben.
Darüberhinaus wäre die Involvierung hochrangiger Führungskräfte günstig, um ein solch
vernetztes Projekt zum Erfolg zu führen 386 . Nicht zuletzt gilt es auch, sich das Vertrauen
der Kundenberater selbst zu erarbeiten, die mit ihrer laufenden Dateneingabe die
Brauchbarkeit eines zu entwickelnden Instruments massgeblich beeinflussen. Der Nutzen
des Konzepts für jeden Einzelnen sollte klar aufgezeigt werden.
3. Stetige Weiterentwicklung: Das Konzept, wie es heute in dieser Arbeit vorliegt, basiert
auf Annahmen und Tatsachen, die nach bestem Wissen und Gewissen erarbeitet wurden.
Sachverhalte verändern sich jedoch und neue Erkenntnisse werden gemacht. Deshalb
würde zum einen die Implementierung in einer realen Umgebung auf einer revidierten,
384 within the box: innerhalb einer von vornherein definierten Lösungsmenge, ohne die Kreativität zum Denken jenseits
des Erwarteten
385 Interview mit Matthias Hug (6.4.05)
386 Referat von Mark Spracklen (2.2.05)
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