Relationship Equity im Private Banking - Universität St.Gallen

Kapitel 6 – Entwicklung eines Relationship Equity Cockpits
Abbildung 6-13: Spezifische Kundenbewertungsannahmen
Am Beispiel des schon mehrmals betrachteten Kunden Nr. 2 würde sich die organische
Bewertung konkret wie in Tabelle 6-15 aufgezeigt, gestalten. Diese zeigt beispielhaft 3
einzelne Bewertungsjahre, die jeweils nach einer anderen Methode behandelt werden: Jahr 1
nach Methode A, Jahr 2 nach B und Jahr 6 nach C. Der augenfälligste Unterschied ist, dass
die Methode A ausschliesslich auf kundenindividuellen Daten basiert, während Methode B
teilweise auf clusterspezifischen Informationen beruht und Methode C sich sodann fast vollständig
auf letztere abstützt. Die dargestellte Rechnung ist vereinfacht und weniger detailliert
als die in der Access Datenbank effektiv vorgenommenen Schritte, läuft aber grundsätzlich
nach demselben Muster ab 328 :
(1) Berechnung des Kundenbeitrags
(2) Diskontierung auf den Gegenwartswert 329
(3) Gewichtung mit der Eintrittswahrscheinlichkeit
(4) Festlegen von Kundenabgängen
328 Unter anderem erfolgt pro Produktgruppe eine weitere Unterscheidung nach Assetklasse (Aktien, Obligationen,
andere), um die Finanzmarktperformance separat berechnen zu können. Auch die Wahl von drei nicht durchgängig
aneinander grenzenden Jahren im Erklärungsbeispiel ist als notwendige Massnahme zur Reduktion der Komplexität
zu sehen.
329 Auf die Wahl des Diskontfaktors wird in Abschnitt 6.2.3.7 eingegangen,
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