Relationship Equity im Private Banking - Universität St.Gallen

R E L A T I O N S H I P E Q U I T Y I M P R I V A T E B A N K I N G
7.2.4 Nutzung durch externe Stakeholder
Das Hauptziel des vorgestellten Relationship Equity Cockpit Konzepts ist, dem Bankmanagement
auf verschiedenen Stufen durch die Nutzung einer Modellierungs- und Bewertungssystematik
einen neuen Blickwinkel auf sein Geschäft und damit potentiell erfolgsrelevante
Informationen zur Verfügung zu stellen. Dieser Fokus auf die Entwicklung von Teilen des
Geschäfts mit vermögenden Privatkunden – als einem unter vielen – könnte freilich auch als
Komponente zur Bewertung der Gesamtunternehmung beigezogen werden. Dabei steht
einerseits die Berechnung eines Kundenportfoliowerts, anderseits die Ermittlung von Risikozahlen
in Bezug auf die gesamte Kundenpopulation zur Diskussion.
Solche Informationen über die gesamthafte Werthaltigkeit und Risikobehaftung des operativen
Bankgeschäfts wären wiederum nicht nur für das Management, sondern auch für externe
Stakeholder wie die Aktionäre, Analysten oder den staatlichen Regulator von grossem
Interesse. Ob eine teilweise Publikation solcher Daten unternehmenspolitisch sinnvoll ist,
muss im Einzelfall beurteilt werden. Tatsache ist aber, dass führende Unternehmen vor allem
in der Versicherungsbranche solche Informationen veröffentlichen 373 .
7.3 Relationship Equity Management
Bis hierhin wurde Relationship Equity als Überbegriff für ein Gedankenkonzept, dessen
technische Umsetzung sowie bestimmte, daraus abgeleitete Management Reports verwendet.
Es fragt sich nun, ob diese Relationship Equity Orientierung mit einer gewissen Systematik
in die bestehende Bankführung integriert werden könnte. Um nicht „auf dem Reissbrett“
etwas vollkommen Neues zu kreieren, drängt sich die Integration in ein bestehendes
Konzept auf. Mit seinem ebenfalls kundenwertorientierten Führungskonzept für das Private
Banking legt Schäfer eine Basis, auf der das Relationship Equity Management aufbauen
kann 374 .
Schäfer stellt den Kundenberater mit einer Scharnierfunktion ins Zentrum einer kundenund
gleichzeitig wertorientierten Führung. Der Kundenberater ist im Schäfer’schen Verständnis
nicht nur Angelpunkt des Kundenberatungsprozesses, sondern auch integraler Bestandteil
der Kundenbewertung, die dieser vorzunehmen hat, um in der Folge eine Segmentierung
zu ermöglichen und abgestimmte Strategien entwickeln zu können. Die Integration
des Relationship Equity Management erfordert nun eine Anpassung der bestehenden Systematik,
indem der Kundenberater zwar immer noch eine Scharnierfunktion hat, die Relevanz
des Wertmanagements aber auch auf übergeordneten und funktional anders gelagerten
Führungsstufen vorhanden ist:
373 Als Beispiel seien die Swiss Re und Skandia genannt, welche einen sog. Embedded Value bzw. das Wertrisiko ihres
Versicherungsportfolios im Falle eines Eintretens bestimmter Ereignisse veröffentlichen. Skandia (2005): „With the
help of [embedded value] accounting, Skandia communicates the effects of business decisions and economic events
on the company's result and financial position.“; Swiss Re (2005), 39: „Insurance risk stress scenarios“
374 Schäfer (2005); siehe auch Abschnitt 3.4; insbesondere Abbildung 3-6 auf Seite 61
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