Relationship Equity im Private Banking - Universität St.Gallen

R E L A T I O N S H I P E Q U I T Y I M P R I V A T E B A N K I N G
Die linke y-Achse zeigt die prozentuale Verteilung der Geburten eines Jahrgangs auf die
Mütter geordnet nach jährlichen Alterklassen (x-Achse). Das resultierende Histogramm
wurde für die Jahre 2003 sowie 1970 dargestellt. Das häufigste Mutteralter hat sich im Laufe
der Zeit also von ca. 24 auf 31 Jahre erhöht. Im weiteren stellen die abfallenden Linien
im oberen Bereich des Diagramms die Kombination aus Mutteralter und geschätzter
(verbleibender) Lebenserwartung für 2003 und 1970 dar (rechte y-Achse). Die Kombination
dieser beiden Teildarstellungen zeigt uns, in wievielen Jahren die Mütter voraussichtlich
sterben werden, die heute ein Kind gebären bzw. wie alt dieses Kind dannzumal sein wird.
Betrachtet man den grauen Bereich, in dem sich 66% aller Geburten des Jahres 2003 zusammenfassen
lassen, zeigt sich, dass diese Kinder ihre Mütter in einem (eigenen) Alter von
50–60 Jahren verlieren werden. 1970 lag die Spanne marginal tiefer. Diese Feststellungen
bestätigen die Aussagen der Kundenberater weitestgehend.
Hypothese 2b ii
Familienvermögen ⇒ Erbschaften
Hypothese: Ein hohes Familienvermögen wirkt sich positiv auf die Grösse der vererbten
Gelder aus.
Argumentation: Dass grundsätzlich ein Zusammenhang zwischen der Grösse des Familienvermögens
und dem Anfall und der Höhe von Erbschaften besteht, leuchtet ein. Dennoch
bestehen dazu keine öffentlichen Daten der Steuerbehörden. Dieser Zusammenhang sollte
als Indikation aufgefasst werden – ausserdem spielen sehr wohl die Anzahl der Erben sowie
deren (Nicht)Berücksichtigung im Einzelfall eine wichtige Rolle. Da insbesondere letzteres
Informationsstück in vielen Fällen nicht zur Verfügung stehen dürfte, ist eine Beschränkung
auf die hier festgehaltene Hypothese sinnvoll. Für den Erhalt einer brauchbaren Genauigkeit
der Potentialschätzung ist es wichtig, eine klare und logisch stichfeste Erfassung von gesamtem
Familienvermögen und dem gesamten Kundenvermögen ohne Doppelzählungen
sicherzustellen.
H
122