Relationship Equity im Private Banking - Universität St.Gallen

R E L A T I O N S H I P E Q U I T Y I M P R I V A T E B A N K I N G
2.1.4 Private Banking Produkte
Ein Blick auf das Resultat einer automatisierten Kundenprofilierung bei der Credit Suisse
Private Banking gibt einen ersten Überblick über die verschiedenen Aktivitätsgebiete des
Private Banking. Die Dienstleistungen drehen sich im wesentlichen um fünf identifizierte
Finanzbereiche des Lebens: Anlagen, Finanzierung, Vorsorge, Steuern und Erbschaft 49 . Pro
Tätigkeitsbereich wird eine weite Palette von Produkten angeboten 50 :
Bereich
Produkte
Anlagen – An- und Verkauf von Wertpapieren
– Eigene Produkte (Fonds, strukturierte Produkte)
– Anlageberatung
– Vermögensverwaltung
– Immobilienberatung (Beratung, Vertragsüberprüfung, Schätzungen)
Vorsorge – Steuerbegünstigtes Sparen
– Lebens- und Rentenversicherungen
– Steuerliche und erbrechtliche Optimierung
Finanzierung – Lombardkredite
– Hypotheken
Steuern – Erstellen von Steuererklärungen
– Steuerplanung und –optimierung
– Trustprodukte nach angelsächsischem Recht, Liechtensteinische Stiftungen
Erbschaft – Erb- und Eheverträge
– Testamente
– Willensvollstreckung
– Erbschaftsliquidation
Weitere – Integrierte Finanzberatung (Assets & Liabilities)
– Transaktionskonten
– Kreditkarten
Tabelle 2-3: Typische Private Banking Produkte
Quelle: in Anlehnung an Credit Suisse (2004b) und Prinz (2001)
Wie eingangs erwähnt, ist es nur schwer möglich, Private Banking durch eine alles umfassende
Definition zu belegen. Dies äussert sich auch im Produktangebot. Auf die Frage nach
ihren bedeutungsvollsten Produkten antworten Privatbanken zu grossen Teilen nicht einheitlich.
Einzig die Bedeutung von Produkten der Vermögensverwaltung und Anlageberatung
erachtet der Durchschnitt der Befragten als äusserst gross. Nur wenige befragte Banken
bieten dagegen Dienstleistungen im Bereich von Discount Brokerage, der Immobilien- und
Rechtsberatung sowie Custody an 51 :
49
50
51
Credit Suisse (2004b)
In Anlehnung an Prinz (2001), 41, ergänzt mit weiteren Private Banking Produkten der Credit Suisse; Lombardkredit
= Kreditvergabe durch die Bank mit Wertschriften des Kunden als zugrundeliegender Sicherheit
Galasso (1999), 328; Securities Lending and Borrowing = Ausleihe von Wertschriften auf bestimmte oder unbestimmte
Zeit gegen Erhalt einer Kommission und Stellung von Sicherheiten.; Global Custody = Deponierung von Assets
bei einer Bank sowie deren Bewirtschaftung durch einen dritten Vermögensverwalter für institutionelle Anleger;
Discount Brokerage = Dienstleistung zur günstigen Ausführung von Transaktionen ohne jegliche Beratung.
30