Relationship Equity im Private Banking - Universität St.Gallen

R E L A T I O N S H I P E Q U I T Y I M P R I V A T E B A N K I N G
Quelle: aufgrund von Daten des Bundesamts für Statistik
Abbildung 5-7: Verteilung von verfügbarem und Arbeitseinkommen nach Alter 262
Für eine Bank darf jedoch nicht nur das Arbeitseinkommen relevant sein, vielmehr muss sie
sich auf das verfügbare Einkommen der Kunden fokussieren. Die Frage ist nun, ob sich das
Einkommensverhalten der Kunden nun eher an jenem der Haushalte ausrichtet oder an dem
von Einzelpersonen. Da das Private Banking den Kunden in seiner Lebenssituation gesamtheitlich
und umfassend zu betreuen versucht, und sich auch die Finanzplanung nach der
Situation der Familie des Kunden ausrichtet, erscheint das Abstellen auf das verfügbare
Einkommen pro Haushalt sinnvoll. Demnach wäre schon in der Altersklasse von 40-49 mit
einem Höhepunkt zu rechnen und schon in jener der 50-59-jährigen – entgegen der Hypothese
der Kundenberater – mit einem Abfall, der sich nach dem sechzigsten Altersjahr fortsetzt.
Auf Personenbasis läge der Höhepunkt aufgrund der sich verkleinernden Haushalte
zwar bei den 50-59-jährigen, doch kompensiert dieser Effekt nicht die Reduktion der absoluten
Einkommensgrösse pro Haushalt.
Die Hypothese kann insofern gestützt werden, als dass sich über den Lebensweg verschieden
hohe Einkommensniveaus einstellen. Was den Punkt des höchsten Nettoeinkommens
betrifft, ist die Hypothese aber wie beschrieben zu revidieren. Es liegen keine öffentlichen
Daten vor, die eine Einschränkung der Analyse auf höhere Einkommensklassen erlauben
würden. Die Möglichkeit, dass das beschriebene zeitliche Einkommensmaximum eher von
niedrigen Einkommen beeinflusst wird, sollte im Hinterkopf behalten werden.
262 Bundesamt für Statistik (2004a); das verfügbare Einkommen berechnet sich aus dem Bruttoeinkommen abzüglich
Sozialversicherungsbeiträgen, Steuern, Krankenkassenprämien, regelmässigen Transferzahlungen an andere Privathaushalte
sowie Liegenschaftssteuern.
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