Relationship Equity im Private Banking - Universität St.Gallen

R E L A T I O N S H I P E Q U I T Y I M P R I V A T E B A N K I N G
den Marktleistungen im Private Banking abheben. Vor diesem Hintergrund nimmt der
Mehrwert, den ein Kundenberater oder Produktexperte durch seinen persönlichen Einsatz
und seine Kompetenz im Rahmen der Beratungsleistung schaffen kann, eine wichtige Rolle
ein. Natürlich ist die Innovationsleistung am Produkt selbst oder am Erbringungsprozess
ebenfalls von hoher Wichtigkeit, um die Kundenbindung nachhaltig zu fördern 54 . Schliesslich
machen sich Banken die ebenfalls eher weichen Faktoren wie Image, Symbole oder die
vorgefundene Atmosphäre zu Nutze, um die Produktwahrnehmung unterstützend zu beeinflussen
55 .
2.1.5 Marktentwicklung und Trends
Die ältesten heute noch tätigen Privatbanken haben ihre Wurzeln im 18. Jahrhundert 56 . Seither
hat sich das Geschäft stark verändert und insbesondere internationalisiert. Umsatzmässig
tragen die vierzehn verbleibenden klassischen Privatbankiers heute 2% zum gesamten in
der Schweiz gebuchten Aufkommen aller Bankbereiche bei. Beschränkt man die Betrachtung
bloss auf das Ergebnis aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft als Annäherung
an die gesamten Private Banking Umsätze, steuern die Privatbankiers knapp 8% bei.
Gesamthaft fallen gemäss der Schweizerischen Nationalbank in dieser Ertragssparte jährlich
knapp CHF 25 Milliarden (oder 42% der gesamten Bankumsätze) an. Davon entfallen
schätzungsweise etwa CHF 10 Milliarden auf das in der Schweiz gebuchte Private Banking
Geschäft der beiden Grossbanken UBS und Credit Suisse 57 . Das Private Banking ist somit
zentral für das Gedeihen des Schweizer Bankenplatzes und schafft für alle Stakeholder von
den Mitarbeitern über den Staat bis zu den Aktionären einen substantiellen Mehrwert.
Zudem spricht die Höhe der bei Schweizer Banken verwalteten Vermögen für das Angebot
und die Leistung dieser Banken; der registrierte Anstieg von 8% gegenüber dem Vorjahresniveau
(2003) folgt nach einer negativen Veränderung in den Nach-New-Economy Jahren
und ist vor allem von einer neuerlich ansprechenden Börsenentwicklung in der letzten Zeit
getrieben 58 . Obwohl weltweit für die folgenden Jahre ein Wachstum der Vermögen von
Kunden über einer Million USD von bis zu 6.5% vorausgesagt wird 59 , sieht sich der Private
Banking Platz Schweiz einem strukturellen Problem gegenüber: Die Höhe der verwalteten
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Wegelin (2004): Als Beispiel seien bspw. die Derivate der Bank Wegelin genannt, mit denen die Bank dem Kunden in
der Unmenge von strukturierten Finanzprodukte eine einfache und vor allem auch für den Laien verständliche Problemlösung
offeriert (MOM und POP Produkte).
Prinz (2001), 37
Schweizerische Nationalbank (2005), B23
UBS (2005a), 33: Es werden im Private Banking CHF 2’272 Milliarden Umsatz durch Schweizer Kunden erwirtschaftet.
Hinzu kommt ein unbekannter Teil der CHF 5’429 Milliarden durch ausländische Kunden erwirtschaftete Umsatz,
der in der Schweiz gebucht wurde. Für die weniger transparent rapportierende Credit Suisse kann von ähnlichen, etwas
kleineren Zahlen ausgegangen werden. Summa summarum handelt es sich schätzungsweise um CHF 10 Milliarden
an schweiz-gebuchtem Private Banking Umsatz der beiden Grossbanken.
Für eine ähnliche Entwicklung im Vorjahr: Mirabaud (2004)
Merrill Lynch/Capgemini (2005), 2; siehe Abbildung 2-1
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