IL DIRITTO FALLIMENTARE - Cedam

Parte I - Dottrina 251
mente sull’istanza di fallimento, senza aspettare quell’evento salvifico, che
dovrebbe eliminare – a dire del debitore – la «temporanea» impossibilità
d’adempiere;
b) in secondo luogo, è probabile che non vi sia più spazio, data la strettezza
dei tempi, per accordi interbancari volti a procrastinare la dichiarazione
d’insolvenza, previa concessione del ben noto «pari grado» ipotecario;
c) in terzo luogo, è ovvio che gli intermediari finanziari dovranno monitorare
con maggiore attenzione, di quanta finora non ve ne dedichino, le
condizioni patrimoniali dei loro clienti, con un incremento di spese, che potrebbe
indurre gli intermediari stessi a modificare le condizioni e le modalità
dell’erogazione del credito;
d) non si può escludere, poi, che le maggiori spese di monitoraggio sui
debitori – sopportate dalle banche – possano indurre il legislatore (qualora
volesse mostrarsi attento alla competitività della nostra economia) ad introdurre
nuove forme di garanzia, senza spossessamento, su tutti i beni
aziendali;
e) e potrebbe accadere, infine, che il predetto adeguamento delle nostre
norme a modelli ormai da tempo praticati in altri Paesi produca, come ulteriore
effetto indotto, il passaggio da un sistema d’erogazione del credito
fondato sul multi-affidamento (più banche sovvenzionano la stessa impresa
per rendere più sopportabile il rischio d’insolvenza), ad un sistema fondato
su una relazione privilegiata con una sola banca, che conosca fino in fondo
le potenzialità dell’azienda ed i suoi eventuali profili critici.
Naturalmente, non è detto che gli effetti dianzi descritti si verifichino
con le modalità e nella concatenazione, che qui si sono immaginate. Mi preme
rilevare, invece, che – nonostante il mio pessimismo sulle capacità di
reazione del nostro sistema economico (l’attitudine delle banche a monitorare
efficacemente le aziende affidate, per valutarne i rischi) e giudiziario (la
rapidità di decisione dei giudici) – molti dei predetti effetti avrebbero, in se
stessi, una valenza positiva, giacché introdurrebbero un elemento di dinamicità
nel nostro mercato, facendolo rassomigliare un po’ più a quelli dei
Paesi concorrenti (nella stessa direzione, del resto, si muovono gli accordi
internazionali solitamente denominati «Basilea 2»).
Ciò posto, si deve avere anche la consapevolezza che, una volta imboccata
una strada, per completare il disegno si renderanno necessari nuovi
adeguamenti e correzioni, anche su settori normativi apparentemente lontani
(il pensiero va alle garanzie senza spossessamento) da quelli sui quali si è
intervenuti.
4. Il sistema delle esenzioni. – Se quanto precede è vero, se ne deve dedurre
che il sistema delle esenzioni costituisce uno dei due punti nevralgici
della nuova disciplina della revocatorie (l’altro, forse più importante, è co-