RWI - Rheinisch-Westfälisches Institut für Wirtschaftsforschung

136 Determinanten des Strukturwandels im deutschen Handwerk – Studie des RWI
Faktisch ist dies ein eher vordergründiger Faktor, der ohnehin eintretende Wandlungen
beschleunigt, aber nicht selbst Ursache der Veränderungen im Finanzierungssystem ist.
Einige stark expandierenden Unternehmen, die im Handwerk stets eine verschwindend
kleine Minderheit der in der Rolle verzeichneten Unternehmen darstellen, erhalten zunehmend
die Chance sich auf den Kapitalmärkten zu finanzieren. Die große Masse der
kleineren Unternehmen des Handwerks könnte sich angesichts der absehbaren Wandlungen
viel stärker als bislang dazu gezwungen sehen, auf eine interne Finanzierung
zurückzugreifen. Im Folgenden sind drei Fragen zu beantworten:
− Gibt es klare Hinweise auf eine solche Entwicklung und verkörpern solche Hinweise
mehr als nur eine vorübergehende Verknappung der Kredite für Handwerksunternehmen
bzw. KMU im Allgemeinen?
− Ist abzusehen, dass die Entwicklungschancen des Handwerks aufgrund von Finanzierungsproblemen
ernsthaft beeinträchtigt werden?
− Ergibt sich hieraus möglicherweise ein spezifischer Handlungsbedarf für staatliche
Förderpolitik?
Als zentrale Merkmale des bisherigen deutschen Finanzierungsmodells sind hervorzuheben:
ein hoher Anteil der Bankkredite an der Unternehmensfinanzierung, insbesondere
an der Finanzierung der KMU; ein flächendeckendes Netz von Universalbanken,
die sich stark im Firmenkreditgeschäft engagieren; in jüngster Zeit deutlich verbesserte
Möglichkeiten einer Kapitalmarktfinanzierung für KMU sowie ein breit ausgelegtes
Programm finanzieller staatlicher Förderangebote, die Schwächen des Finanzierungssystems
kompensieren sollen.
Grundsätzlich haben die Handwerksbetriebe immer nur in einem geringen Maß an den
von Banken ausgereichten Unternehmenskrediten partizipiert. Nach Berechnungen des
SfH gingen im Durchschnitt der 1990er Jahre insgesamt 6 % der Unternehmenskredite
an handwerkliche Unternehmen und Selbständige, mit generell steigender Tendenz von
Seiten der Banken (Kornhardt, Kucera 2003a: 85; auch Kornhardt, Kucera 2003b). Dabei
erreichte dieser Anteil einen vorläufigen Tiefstand von 5,7% im Jahr 2002, während
der Anteil für das Verarbeitende Gewerbe im selben Jahr bei 12,6% lag, für das Dienstleistungsgewerbe
bei 57,1% (Kornhardt, Kucera 2003a: 207).
Der Großteil der Kredite an das Handwerk wird über Sparkassen und Volksbanken ausgereicht:
Im Jahr 2002 entfiel nur knapp 9% des gesamten Kreditvolumens im Handwerk
auf Kreditbanken (Großbanken, Regionalbanken, Zweigstellen ausländischer
Banken), verglichen mit einem Anteil von 61% bei den Sparkassen (Tabelle IV-3).
Gleichzeitig halten aber auch immer mehr Handwerksbetriebe immer weniger Eigenkapital
vor (Kornhardt, Kucera 2003a: 206): Im Jahr 2002 hatten 40 % der Handwerksbetriebe
einen Eigenkapitalanteil von 10% und weniger, während nur 14,2 % auf eine Eigenkapitalquote
von mehr als 30% kamen.