RWI - Rheinisch-Westfälisches Institut für Wirtschaftsforschung

138 Determinanten des Strukturwandels im deutschen Handwerk – Studie des RWI
− Bemühungen der Banken um eine verstärkte Renditeorientierung äußern sich unter
anderem in der konsequenten Nutzung der neuen IuK-Technologien für die Optimierung
von Geschäftsprozessen und die Kommunikationsbeziehungen zwischen
Banken und Kunden, in der Verschlankung der Filialsysteme, dem rationalisierungsbedingten
Beschäftigtenabbau, in der Einführung standardisierter und einfach
zu handelnder Rating-Verfahren und neuer Geschäftsmodelle. Die Finanzierung des
Handwerks wird durch diese Faktoren nicht zwangsläufig beeinträchtigt. Zu vermuten
sind differenzierte Auswirkungen je nach Handwerkszweig, Größe und Lebenszyklus
des Unternehmens; allerdings lässt sich deren Umfang zum heutigen Zeitpunkt
noch nicht abschätzen.
− Ein Faktor, der mit Blick auf die Handwerksfinanzierung besondere Aufmerksamkeit
verdient, sind jedoch die Auswirkungen der neuen IuK-Technologien auf die
Hausbankbeziehungen. Es liegt in der Logik der hierdurch ermöglichten Standardisierung
der Geschäftsabläufe und Einsparung von Personal, dass der „subjektive
Faktor“ im täglichen Bankgeschäft – der direkte Kontakt zwischen Bankangestellten
und Kunden – an Bedeutung verliert. Im Retailgeschäft 65 ist z.B. eine in relativ kurzem
Zeitraum vollzogene bedeutsame Verlagerung der Kundenkontakte auf das Internet
zu beobachten. Die Hausbankbeziehungen können hiervon auf zweierlei Weise
tangiert werden. Einerseits wäre eine aus Effizienzüberlegungen resultierende
Rückstufung der engen Firmenkundenkontakte der Banken auf distanzierte Kontakte
(wie in Frankreich üblich) möglich. Anderseits böte sich für langjährige Firmenkunden
die Chance, auf relativ einfache, unbürokratische Weise in den Genuss von
Standardkrediten kleineren Umfangs zu kommen. Für das Handwerk stellt sich in
diesem Zusammenhang die oben bereits angesprochene Notwendigkeit, die neuen
IuK-Technologien verstärkt auch für Geschäftsprozesse (Finanzierungsbeziehungen)
anzuwenden.
− Kapitalmarktfinanzierungen haben in den neunziger Jahren in Deutschland auch
für kleinere Unternehmen in Gestalt von Venture-Capital-Engagements erstmals eine
größere Bedeutung erlangt, allerdings begrenzt auf ein eng umschriebenes Segment
aufstrebender Jungunternehmen und von sehr geringer Bedeutung für das
Handwerk generell.
Die Diskussion um die Auswirkungen von Basel II wurde in Deutschland mit erheblicher
Schärfe geführt, dabei fällt die grundsätzliche Bewertung in der Fachwelt nicht
uneingeschränkt positiv aus. Die fachliche Kritik an den Baseler Eigenkapitalunterlegungsvorschriften
bezweifelt nicht die wirtschaftliche Rationalität einer risikoadäquaten
Eigenkapitalunterlegung. Jedoch sehen die einen in der von Basel II geforderten risikoadäquaten
Eigenkapitalunterlegung der Bankkredite den auslösenden Faktor für einen
„Systembruch“ in der Mittelstandsfinanzierung: Die Rating-Verfahren führten zur Aus-
65 Geschäftskontakte der Banken mit kleinen Privatkunden (die von den im Private Banking angesprochenen
finanzstarken Privatkunden zu unterscheiden sind).