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construida con materiales precarios, o carente de servicios básicos. Alrededor de 59,
000,000 de personas con un problema que también atañe a la salud, al desempeño escolar,
la discriminación social (muchas veces los trabajadores que buscan empleo ocultan que
viven en esos barrios porque están asociados a la delincuencia), la seguridad personal, la
calidad del transporte y el medio ambiente. Hacia 2015, el crecimiento económico de la
región habrá ayudado a solo el 36% de las familias que en la actualidad viven en viviendas
precarias. Los programas de vivienda pública probablemente ayudarán a otro 5%. Con estas
proyecciones, dentro de 3 años cerca del 36% de las familias en las zonas urbanas y rurales
seguirán habitando viviendas inadecuadas, frente al 37% en 2009. La proporción resulta
mayor que en otras regiones del mundo con niveles de ingresos semejantes. Casi 2,
000,000 de los 3, 000,000 de familias que se forman cada año en ciudades latinoamericanas
se ven obligadas a instalarse en viviendas informales.
La mayoría de la población que vive en las principales ciudades carece de suficientes
medios económicos o no puede acceder a un financiamiento hipotecario para las viviendas
más económicas ofrecidas por el sector privado. El BID considera que los planes de
viviendas sociales de los gobiernos latinoamericanos deberían septuplicarse para satisfacer
la demanda, además advierte de que estos programas muchas veces no favorecen a los
hogares más pobres. Estos planes empiezan a ayudar a las familias cuando ya se han
instalado en tierras baldías, sin infraestructura básica ni planeamiento', los planes de los
gobiernos latinoamericanos llegan tarde, cuesta 1.299 euros por familia, frente a los 3.438
que cuesta mejorar un asentamiento ya constituido. Las variables económicas tienen un
impacto diferente en el comportamiento dinámico de los precios de vivienda y el numero de
casas vendidas en diferentes regiones en diferentes momentos y esos agregados económicos
por si solos no pueden explicar la variación en el valor de la vivienda y los niveles de
construcción que ocurren en algunas regiones (Baffoe-Bonnie, 1998).
Los financiamientos hipotecarios, son financiamientos individuales para la adquisición de
una vivienda, son a largo plazo con garantía hipotecaria, entre 15 y 30 años, con tipo de
interés que suele ser fijo, variable o combinación de ambos (Martínez, 2005). Las
hipotecas tienen en general un interés más bajo que los préstamos personales, y los plazos
de devolución son mucho más largos, normalmente a 15, 20 o 30 años. El pago que se debe
de hacer de un financiamiento, dependen de los ingresos que se tienen y no deben de
representar más de un 25% a 30%, pues contratar el financiamiento significa
comprometerse a pagar esa cantidad durante muchos años – aproximadamente $10 por cada
$1000 de financiamiento mensualmente-. Mejorar las alternativas del mercado de
financiamiento, que más se adecue a las perspectivas y posibilidades, que complemente las
ofertas y opciones actuales, es de importancia primaria. Que brinden acceso a una vivienda
digna, ayudando a mejorar los niveles de bienestar y calidad de vida de la población que se
ha vuelto un problema, por el crecimiento poblacional demandante de este factor y las
pocas fuentes de financiamiento, además de los altos costos de intermediación. Por lo que
es preciso contar con la existencia de instrumentos apropiados para mejorar su colocación
con plazos compatibles, cuya naturaleza sea tal, que tiendan a destinarse hacia sectores más
amplios de población diferentes. Aun a pesar de que el mercado hipotecario registra hoy los
niveles de tasas de interés más bajos de la historia, sin importar la situación económica y
política del país, por lo que se piensa que es el momento de obtener este financiamiento,
este fenómeno se refleja en la cartera de sustitución hipotecaria, donde las personas ven la
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