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tomado en otros países, en dónde por ejemplo han estructurado un esquema de ventas
anticipadas, donde el actual propietario, puede vender su vivienda a una institución, la que
haciendo un cálculo actuarial como los que se hacen para los seguros de vida y tomando en
consideración la edad y expectativa de vida, paga un precio descontado por la vivienda que
adquiere, con lo que el vendedor dispone desde ese momento de los recursos para seguir
viviendo, de manera más cómoda, en la que fue su propia casa, misma que no recibirá la
empresa adquirente, sino hasta el fallecimiento de la persona cuando deberá ser entregada
por la sucesión del vendedor. Hay muchos casos en que los que hubieran sido los herederos
de la casa no requieren de recibir esa herencia porque tienen resuelto su problema
económico y de cualquier forma recibirán el remanente de dinero que hubiere al momento
del fallecimiento de su padre o madre.
Un mayor uso del seguro hipotecario. Que generaría que los bancos y las Sofoles estén en
condiciones de ofrecer en el mediano plazo enganches de 0%. “El seguro hipotecario
permitirá que las familias tengan una propiedad con mayor rapidez, con enganches del 0%
al 5% y tasas más competitivas” y no incrementaría el costo del financiamiento para una
vivienda, lo que hace es compartir el riesgo entre la institución financiera y la aseguradora.
Actualmente, ya comienzan a usarse, existiendo 2 firmas autorizadas que ofrecen este tipo
de seguro: AIG United Guaranty y Genworth Financial. Para los intermediarios, este
instrumento ha impulsado las bursatilizacion hipotecaria, ya que funciona como garante
para que se realicen de una forma certera y eficiente.
Crear un nuevo programa de reestructuración de préstamos (plan de modificación de
préstamos). Que busque ayudar a abatir la crisis de ejecuciones hipotecarias apoyando a
propietarios de vivienda que adeudan al menos 3 mensualidades de sus pagos. Donde los
nuevos pagos hipotecarios iníciales incluyendo impuestos y seguro, no deberán totalizar
más de 38% del ingreso mensual de los propietarios de vivienda, previo a descuentos
fiscales. Mientras suspender la ejecución de hipotecas (detener las ventas de propiedades
hipotecadas), mientras evalúan si los prestatarios cumplen con los requisitos para un nuevo
programa de reestructuración de préstamos. El cambio no aplica a casas desocupadas. Con
ello proporcionar certidumbre a muchas familias. En la actualidad, las instituciones
bancarias llevan a cabo medidas preventivas para evitar un crecimiento de la cartera
vencida, pero deben de ofrecer esquemas de reestructura que incluyen una quita hasta del
35% del financiamiento hipotecario. Modificar en este mismo periodo la deducción de
impuestos por la compra de una primera vivienda, cuando los ingresos sean inferiores a 30
mil pesos. Así como deducciones de impuestos para, entre otros, propietarios de viviendas
que liquiden su hipoteca.
Obtener financiamientos bancarios, preferentemente en pesos y con tasas de interés y pagos
fijos y no indizados al salario mínimo.
Financiamientos Hipotecarios a interés cero. Algunas entidades bancarias, aunque parezca
sorprendente, deberían comercializar préstamos a interés cero o con un mínimo de interés,
limitando su concesión a casos concretos. Según las reglas de la economía, al hacerlo así
los bancos pierden, porque lo que prestan hoy valdrá menos cuando se les devuelva. Pero
las entidades se "cubren las espaldas" y, para conceder este tipo de préstamos, podrían
exigir la domiciliación de la nómina en la entidad de manera que, si bien conceden el
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