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legales, ya que se llega a anunciar cuánto hay que pagar semanalmente, pero no en cuánto tiempo y
el costo total. Estos créditos están principalmente dirigidos para todo tipo de trabajadores afiliados
al IMSS o al ISSSTE, pensionados, taxistas, carpinteros, así como a madres de familia, personas
que muchos de ellos no pueden acceder a créditos en el sector formal por su nivel de ingreso, fuente
de empleo, historial crediticio. Son empresas financieras que al tener un mayor riesgo, implican un
costo más alto en términos de intereses y por lo regular son el tipo de establecimientos a los que
recurre una persona cuando tiene una necesidad urgente, por lo que a veces ante la emergencia no
ponen atención en los términos de los contratos. Lo mismo sucede en algunos bancos populares o
cajas de ahorro, que sí se encuentran dentro de la regulación de Condusef, que son más accesibles
que los bancos, pero más costosos. Y aunque sus contratos si se encuentran verificadas, muchas
veces las personas por la premura no ponen la atención suficiente en este trámite legal y por ende
pueden ingresar en un lío del que difícilmente se podrá salir. Importante aspecto es el costo del
crédito, donde dichas empresas justifican el alto interés, el precio por el dinero, al ayudar a
“resolver comodidades o urgencias y correr un riesgo con el dinero”, aun y cuando el beneficio que
se recibe y su costo pueden ser desproporcionados. En las ciudades, se pueden encontrar letreros
que anuncian los “prestamos sin aval”, en su mayoría son realizados con plumón o pintura y en
algunos casos son fotocopias con anuncios muy rudimentarios (retazo plástico amarrado con
alambres). En el estado de Michoacán, se le puede encontrar cerca de innumerables vialidades.
Donde además se invita a la gente a que inviten a otras personas a pedir créditos y ellos recibirán un
descuento. Son miles de personas en la capital y provincia con esta problemática, pero además se
han extendido a otras comunidades con menos población como por ejemplo, la Meseta Purépecha
(Paracho, Nahuatzen, Cherán, Villa Escalante y Pátzcuaro).
Análisis de oferta
‣ Crédito de $4,800 con la posibilidad de acceder al doble si la pareja tiene algún
ingreso monetario, por irregular que éste pueda ser, con un plazo máximo de 40
semanas pagando $172 pesos a la semana, lo que implica pagar $6,880 a su termino,
43% de lo prestado en sólo 10 meses, con un costo anual total (CAT) del 75.16%,
con tasa promedio de 43.34%.
Empresas grandes también participan, como los Bancos Azteca de Elektra; Famsa, de esta misma
tienda; Coppel, entre otros, que de igual modo llegan a ofrecer créditos semanales o quincenales, ya
no sólo en los productos que venden, sino también en dinero en efectivo que se va liquidando
también con “pagos chiquitos”.
√ Banco Azteca: créditos para resolver emergencias como accidentes y que puede ser hasta por
$70,000, con un CAT variable que contradictoriamente es más alto entre menor sea el monto del
préstamo y menor sea el tiempo de pago. Un crédito de $5,000 a 52 semanas tendría un CAT del
145%; pero si reduce a la mitad del tiempo (6 meses) el CAT sube a 150%, pagando $250 pesos
semanales y un supuesto total de $6,500 pesos, la morosidad puede resultar seriamente costosa.
Credimamá; de Financiera Independencia, con plazos de 20 a 40 semanas, donde se
paga un mínimo al máximo de tiempo, por lo que se puede pagar en menos tiempo.
Cuyos requisitos son credencial del IFE con tres copias, comprobante de domicilio
reciente y tres referencias, que una vez corroboradas permiten que el préstamo se
resuelva “de un día para otro” o máximo dos días. Esta empresa al parecer ha
encontrado una forma más eficaz de hacer este tipo de préstamos a través de personas
que trabajan por su cuenta; también recomienda a sus clientes que inviten a otras
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