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Introducción
El termino lavado de dinero se origina en los Estados Unidos de Norteamérica y se remonta
a la época de la prohibición de venta de alcohol, allá por 1920, con los afamados Al Capone
y Meyer Lanski. Capone y Lanski, en circunstancias parecidas y de manera independiente
habían creado la ciudad de Chicago y Nueva York respectivamente toda una cadena de
lavaderos (tanto establecimientos de lavado de prendas como casas de juego legales) que
servían para blanquear los fondos provenientes de la explotación de bares y casino ilegales.
Lavado de dinero es un proceso mediante el cual los recursos económicos obtenidos a
partir de un delito, son introducidos a la economía formal por medio de distintas estrategias,
como la creación de empresas ficticias, entre otras, con la intención de ocultar su origen
ilícito y poder utilizarlos dando la apariencia de ser producto de un trabajo legal. Esta
actividad de características globales implica aproximadamente entre el 2 y el 5% del
Producto Interno Bruto Mundial 1
Los lavadores de dinero lo hacen básicamente para tres fines: a) que el dinero obtenido
ilícitamente no sea confiscado por las autoridades, b) que dicho dinero no pueda seguir de
pista para que las autoridades capturen a los autores del crimen, c) garantizar el
financiamiento y la continuidad de las actividades que les permiten generar dinero
ilegalmente. El lavado de dinero puede producir distorsiones económicas graves, también
daños serios a la sociedad, a las organizaciones involucrándolas dañando la imagen de las
mismas, afectándolas en su desarrollo, crecimiento, además que a los empleados que
laboran en estas organizaciones se vean involucrados directa o indirectamente.
Se reconocen 3 principales etapas de una manera cíclica en el lavado de dinero: 1)
Introducción; Es la primera etapa y consiste en hacer que los recursos ilícitos entren por
primera vez al sistema financiero. Citemos un ejemplo; un vendedor de drogas que acaba
de recibir el pago por la venta de alguna sustancia ilícita; el narcotraficante recibe dinero en
efectivo que necesita “lavar” y aunque puede ser él mismo, generalmente ocupa personas
con las que no tiene relación aparente para depositarlo en cuentas bancarias u otro tipo de
instrumentos financieros. En la mayoría de los casos, se hacen depósitos en forma
fraccionada con la finalidad de crear una cadena estructurada de operaciones que dificultan
su detección. De esta manera, los lavadores de dinero introducen en el sistema financiero
los recursos generados a partir de un delito.
1 HSBC México. Guía en materia de prevención de lavado de dinero, México, 28 de septiembre 2005, p.3.
2) Transformación; La segunda etapa del ciclo y sucede cuando un lavador de dinero
pretende confundir el origen de los recursos obtenidos en forma ilícita a través de una serie
de transacciones que involucran generalmente a varias personas o negocios. En esta etapa,
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